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大變局!央行松綁信用卡市場(chǎng)利率,POS機(jī)銷(xiāo)量恐再次被引爆
作者:銀聯(lián)Pos機(jī)   時(shí)間:2021/1/12 10:18:17 瀏覽次數(shù):

上周末,整個(gè)信用卡市場(chǎng)突然間沸騰了!


面對(duì)突如其來(lái)的信用卡市場(chǎng)利率松綁,業(yè)內(nèi)人士紛紛解讀為花唄、白條將迎來(lái)銀行的“反擊”。


然而在筆者看來(lái),這次最竊喜的莫過(guò)于信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)了,在此期間,POS機(jī)銷(xiāo)量更有機(jī)會(huì)再次被引爆。

央行松綁信用卡市場(chǎng)利率


1月8日,一份央行《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》在業(yè)內(nèi)流傳開(kāi)來(lái)。


其中提到,“自2021年1月1日起,信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬(wàn)分之五、下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍)。

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政策一出,立即引來(lái)了各大媒體的爭(zhēng)相報(bào)道,迅速點(diǎn)燃了市場(chǎng)的廣泛熱議。


據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示,央行突發(fā)松綁信用卡市場(chǎng)利率,未來(lái)銀行信用卡將可能利用不同的利率策略來(lái)吸引客戶(hù),花唄、白條等或?qū)⒂瓉?lái)銀行的“反擊”。


事實(shí)上,目前花唄日利率低至約萬(wàn)分之二,大部分貸款的日利率也都在萬(wàn)分之四左右或以下,和銀行信用卡普遍的透支利率日萬(wàn)分之五相比較,銀行信用卡幾乎毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力可言。


在這一現(xiàn)狀之下,無(wú)論是“宇宙工行”,還是“零售之王招行”,統(tǒng)統(tǒng)都敵不過(guò)一個(gè)螞蟻。


截至2020年上半年,花唄促成的消費(fèi)信貸余額為17320億,而同期工行信用卡透支余額僅為6578億,招行信用卡貸款總額也僅有6710億。

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很顯然,在信用卡市場(chǎng)利率諸多限制的時(shí)代,貸款成本更低的花唄們是最大的贏(yíng)家。


不過(guò),在央行松綁之后,銀行信用卡的透支利率大概率會(huì)出現(xiàn)下行的趨勢(shì),花唄等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品必然面臨反擊。


壓抑已久的市場(chǎng)


驀然回首,在那燈火闌珊處,信用卡市場(chǎng)已被壓抑許久。


就目前來(lái)看,雖然我國(guó)信用卡人均持卡量?jī)H為美國(guó)的七分之一,全國(guó)人均信用卡持卡量?jī)H有 0.55 張,遠(yuǎn)低于美國(guó)人均3.37張,看似未來(lái)提升前景廣闊,但在今天,我國(guó)信用卡的發(fā)卡量卻陷入了難以增加的瓶頸。


自2017年以來(lái),我國(guó)信用卡發(fā)卡量的增速就表現(xiàn)出了持續(xù)連續(xù)下降的趨勢(shì),迄今為止,我國(guó)信用卡發(fā)卡量的增速已下降至4.38%。

不僅于此,由于此前監(jiān)管利率的諸多限制,導(dǎo)致信用卡透支利率定價(jià)過(guò)高,更備受著眾多網(wǎng)友爭(zhēng)議。


8月20日,隨著全國(guó)最高人民法院發(fā)出民間借貸新規(guī),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)年利息高于15.4%,法律將不予保護(hù)。然而,信用卡市場(chǎng)年利率卻高達(dá)18.25%,但由于它是持牌金融機(jī)構(gòu),完全不受影響,期間就引起了眾多網(wǎng)友的狂噴。


眾多網(wǎng)友紛紛高喊,“只許州官放火,不許百姓點(diǎn)燈”。銀行各種花樣的信用卡分期、信用貸,是不是該降低了,否則都超過(guò)高利貸了,良心不會(huì)痛么?


從最高人民法院發(fā)出民間借貸新規(guī),再到日前央行松綁信用卡市場(chǎng)利率,看來(lái)眾網(wǎng)友的狂噴,真的是功不可沒(méi)了。


POS機(jī)銷(xiāo)量恐再次被引爆


只不過(guò),在這場(chǎng)大變局中,最竊喜的是信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)。


從成本的角度考慮,一旦信用卡透支利率下降,勢(shì)必將進(jìn)一步加大信用卡的套現(xiàn)市場(chǎng)。


據(jù)了解,在全國(guó)的40萬(wàn)億信用卡交易金額中,信用卡套現(xiàn)比例占了5%左右,這是什么概念?相當(dāng)于市場(chǎng)上有2萬(wàn)億的信用卡資金被用于套現(xiàn),而在我國(guó)約100億的GDP總值中,信用卡套現(xiàn)總額貢獻(xiàn)了2%的GDP,這是何等的令人震驚!

在信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)預(yù)期擴(kuò)容下,POS機(jī)市場(chǎng)則更為暗喜。


眾所周知,POS機(jī)一直是信用卡套現(xiàn)的好幫手。“幾乎所有第三方支付機(jī)構(gòu)都做線(xiàn)下信用卡套現(xiàn),套現(xiàn)交易量至少占線(xiàn)下支付交易的70%。”


在信用卡市場(chǎng)預(yù)期擴(kuò)容之下,看來(lái)壓制已久的POS機(jī)銷(xiāo)量,“在這個(gè)moment,要爆了!”


截至2020年9月末,全國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)量為3359萬(wàn)戶(hù),距離2018年歷史顛覆時(shí)刻的3415萬(wàn)戶(hù),僅一步之遙。不難看出,前所未有的歷史顛覆即將面臨被刷新。


即便如今上百家POS代理商正驚現(xiàn)分潤(rùn)停發(fā),但在信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)預(yù)期急速擴(kuò)容下,POS圈最艱難的時(shí)刻,很可能將愈行愈遠(yuǎn)。


又是一年春,輕柔的陽(yáng)光正給大地送來(lái)一縷縷溫馨。


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