1.為什么要用Pos機(jī)?

　　通過(guò)pos機(jī)刷卡，扣除的費(fèi)率比較低。信用卡直接取現(xiàn)，要收取1%手續(xù)費(fèi)+萬(wàn)5/日的利息，而pos機(jī)刷卡，費(fèi)率一般是0.55%到0.6%， 還可以享受最長(zhǎng)56天的免息期。　　

2.Pos機(jī)的種類(lèi)

　　一些卡友可能會(huì)搞不清楚pos機(jī)和支付平臺(tái)的區(qū)別。

　　Pos機(jī)就像一臺(tái)沒(méi)裝系統(tǒng)的電腦，支付業(yè)務(wù)的公司開(kāi)發(fā)收款的程序，將程序裝入Pos機(jī)后，就可以使用了，常見(jiàn)的支付平臺(tái)有金控，暢捷通，瑞銀信，海科，點(diǎn)佰趣，星驛付，樂(lè)刷，付臨門(mén)，中付，錢(qián)寶科技、隨行付等。

　　支付公司官方安裝程序的機(jī)器，叫做定制機(jī)，Pos機(jī)上只有這家支付公司的程序，一般不能更改和刷機(jī)。

　　有部分第三方的公司將機(jī)器解密后刷機(jī)，然后支付軟件，甚至在一臺(tái)機(jī)器上，安裝多家公司的支付軟件。

　　就像電腦一樣，你可以裝上多個(gè)操作系統(tǒng)。

　　所以，在日常刷卡中，重要選擇哪家支付公司的程序。

3.該如何選擇 pos 機(jī)? 

　　我們對(duì)支付平臺(tái)的選擇，要滿(mǎn)足：

　　資金安全

　　不跳碼

　　費(fèi)率合理

　　能打印小票(被風(fēng)控后，有個(gè)申訴的證據(jù))

　　所以，丟掉你的藍(lán)牙小手刷，這種機(jī)器只會(huì)消耗掉自己。

　　4.如何確定支付平臺(tái)的安全性?

　　一清機(jī)"一清支付平臺(tái)"

　　二清機(jī)"二清支付平臺(tái)"

　　一清支付平臺(tái)，是有央行頒發(fā)的支付牌照的，資金直接通過(guò)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)入到個(gè)人的收款賬戶(hù)，支持資金秒到。

　　二清平臺(tái)，沒(méi)有央行支付牌照不具備收款資格的，資金由平臺(tái)墊付給個(gè)人，這樣資金就有被跑路的危險(xiǎn)，其特點(diǎn)就是鼓勵(lì)資金 T+1 到，也就是今天刷卡，明天資金到賬。

　　前面介紹過(guò)的平臺(tái)，都是一清平臺(tái)，還有其他沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的平臺(tái)，卡友們要學(xué)會(huì)鑒別。

　　進(jìn)入中國(guó)銀聯(lián)官網(wǎng)：http://cn.unionpay.com/ 資質(zhì)認(rèn)證-認(rèn)證結(jié)果

     5.什么是跳碼?

      選擇的是餐飲的，刷卡后看到小票變成一筆水電費(fèi)，這就是跳碼。

　　你去線(xiàn)下商戶(hù)消費(fèi)的時(shí)候，刷卡以后 pos 機(jī)里出的小票，你留意一下，能夠看到最上面有一行商戶(hù)編碼，編碼倒數(shù)的 4-8 位，是用來(lái)確定商戶(hù)所屬的門(mén)類(lèi)的，我們叫做 MCC 碼。

　　在不同類(lèi)型商戶(hù)刷卡，刷卡的費(fèi)率不同，比如醫(yī)院、水電費(fèi)、學(xué)校類(lèi)屬于公益行業(yè)，費(fèi)率是 0;而日常生活中的吃飯、住宿、購(gòu)物等等，費(fèi)率是0.6%。

　　所以如果餐廳吃飯刷卡后跳碼到水電費(fèi)，那么銀行應(yīng)得的0.6%手續(xù)費(fèi)被支付公司賺走了。

　　所以，不規(guī)范的支付公司容易跳碼，銀行就賺不到應(yīng)得的利潤(rùn)進(jìn)而風(fēng)控到你。

　　關(guān)于查詢(xún)是否跳碼，

　　微信搜索“MCC”小程序

　　云閃付app,查詢(xún)每筆消費(fèi)的MCC

　　6.刷卡的費(fèi)率

　　日常消費(fèi)行業(yè)：0.6%

　　公益及免費(fèi)行業(yè)：0

　　其他：0.3X的費(fèi)率

　　0.6%費(fèi)率中，發(fā)卡行分7成，銀聯(lián)分1成，支付公司分2成。發(fā)卡銀行和銀聯(lián)是不會(huì)主動(dòng)給你優(yōu)惠的，支付公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)投入一定的市場(chǎng)費(fèi)用，最終刷卡費(fèi)率就在0.55~0.6%之間了。

　　醫(yī)院、教育類(lèi)屬于公益行業(yè)，費(fèi)率為0，刷卡銀行也賺不到錢(qián)。

　　銀聯(lián)的云閃付，APP閃付是0.38%的費(fèi)率，針對(duì)1000元以?xún)?nèi)的小額消費(fèi)，這是銀聯(lián)為了對(duì)抗2馬的策略，長(zhǎng)期刷這種低費(fèi)率，銀行利潤(rùn)少了，也會(huì)不待見(jiàn)，風(fēng)控也就到你頭上了。

　　還有一種是免費(fèi)送的手刷，費(fèi)率是0.x+x ，意思是每一筆單除了刷卡費(fèi)率之外，還要額外收取一筆提現(xiàn)秒到費(fèi)用，比如 0.55+3 意思就是刷卡費(fèi)率 0.55%+3元/筆。我們常見(jiàn)的每月賬單，一般是少數(shù)幾筆大額，加上多筆小額構(gòu)成，如果使用額外費(fèi)用的手刷，刷1000 元以下的小額，算上手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于費(fèi)率高達(dá) 0.8%以上了。長(zhǎng)期來(lái)看，還是要選擇每單不額外收費(fèi)的 pos 機(jī)。

　　7.商戶(hù)是什么?

　　首先，我們說(shuō)正規(guī)商戶(hù)，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)商戶(hù)，可以找銀行辦理正規(guī)的 pos 機(jī)。這種Pos機(jī)只綁定一個(gè)商戶(hù)，而且是銀行定制并且支付平臺(tái)屬于銀聯(lián)。

　　其次，一些小商戶(hù)，因?yàn)橘M(fèi)率或是當(dāng)?shù)氐钠脚_(tái)推廣政策的原因，選用其他他支付公司的機(jī)器。以上的真實(shí)商戶(hù)里所用的 pos 機(jī)，我們可以稱(chēng)其為一機(jī)一平臺(tái)一商戶(hù)。

　　8.商戶(hù)池是什么?

　　商戶(hù)池，是支付公司在自己的程序里， 把商戶(hù)的信息都集中在一起，你每次刷pos 機(jī)的時(shí)候，都是要從這個(gè)池子里來(lái)選一個(gè)商戶(hù)信息出來(lái)，刷卡完成之后，你去云閃付 app 里查詢(xún)剛才的一筆賬單，就會(huì)顯示剛才選擇的這個(gè)商戶(hù)(除非遇到跳碼)。

　　大部分支付平臺(tái)，都推出了自己的商戶(hù)池， 比如暢捷通、卡友、樂(lè)刷、瑞銀信、現(xiàn)代金控、中付、錢(qián)寶、海科等等。

　　我們經(jīng)常聽(tīng)到的 pos 機(jī)宣傳詞“萬(wàn)戶(hù)侯”，也就是商戶(hù)池的意思。

　　但并不是說(shuō)，這個(gè)商戶(hù)池里真的有一萬(wàn)家商戶(hù)， 不同支付平臺(tái)的商戶(hù)池，商戶(hù)數(shù)量是不一樣的。并且，根據(jù)使用者所在的地區(qū)不同，數(shù)量也會(huì)有 多寡之分，大城市的商戶(hù)池里自然更加豐富一些。

　　而部分支付平臺(tái)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)范圍有地域限制， 會(huì)出現(xiàn)在部分區(qū)域沒(méi)有商家的情況

　　不同平臺(tái)商戶(hù)池的自由度也不一樣，有的可以指定商戶(hù)，有的不能，最好的可以先精確選擇行業(yè) MCC 碼然后再選擇商戶(hù)。要知道有些銀行可是規(guī)定了某些 MCC 碼的商戶(hù)是不給積分的。

　　還有些人要經(jīng)常出差，那選擇支持異地刷卡的支付平臺(tái)的商戶(hù)池，就會(huì)方便很多。

　　9.那固定商戶(hù)是什么?

　　固定戶(hù)，可以理解為私人定制商戶(hù)，商家可以要求支付公司單獨(dú)開(kāi)通一個(gè)商戶(hù)，一家飯店、一家旅行社等等，甚至有些支付平臺(tái)連商戶(hù)名稱(chēng)都可以一字不差的按照你的要求來(lái)做。

　　商戶(hù)池和固定戶(hù)，一個(gè)是公共的，誰(shuí)都可能刷到， 一個(gè)是私有的，只有你能刷。

　　相比起商戶(hù)池來(lái)說(shuō)，固定戶(hù)的穩(wěn)定性也更高，比如海科平臺(tái)的商戶(hù)池就經(jīng)常發(fā)生跳碼，而固定戶(hù)的地區(qū)碼和 MCC 絕大多數(shù)情況下都是不會(huì)跳的。

　　固定戶(hù)最大的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，還是在于避免黑名單。

　　目前我了解到能夠支持固定戶(hù)的平臺(tái)有：瑞銀信、海科、點(diǎn)百趣、暢捷通、星驛付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、現(xiàn)代金控等。

　　10."真實(shí)"商戶(hù)是真的嗎?

　　Pos 機(jī)的宣傳語(yǔ)里說(shuō)真實(shí)商戶(hù)，甚至還可以截圖給你看商戶(hù)池里的商戶(hù)名稱(chēng)， 都是一些知名的高端酒店，這是真實(shí)的嗎?

　　其實(shí)，只是商戶(hù)起名的時(shí)候，用了和那些知名商家相同的名字而已。不管是固定戶(hù)，還是商戶(hù)池里的商戶(hù)，都是支付平臺(tái)“做”出來(lái)的，刷卡的錢(qián)都是結(jié)算到你自己的卡里，怎么可能是真實(shí)的香格里拉、茂業(yè)百貨呢?

　　況且，知名的企業(yè)，往往也會(huì)使用前面提到的單商戶(hù)正規(guī)銀聯(lián)機(jī)，不會(huì)去注冊(cè)一些第三方支付平臺(tái)。

　　11.避免風(fēng)控的刷卡姿勢(shì)

　　銀行的風(fēng)控，不可能完全通過(guò)人力來(lái)監(jiān)督，一定是首先經(jīng)過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估，觸發(fā)了預(yù)警的行為，才會(huì)提醒人工來(lái)查看。

　　而一旦進(jìn)入到人工干預(yù)的程序，相信我，以風(fēng)控部門(mén)人員的經(jīng)驗(yàn)來(lái)查看你的賬單，基本都能猜到你在干啥。

　　所以我們平時(shí)的刷卡習(xí)慣，只是為了不要觸發(fā)系統(tǒng)自動(dòng)的風(fēng)控預(yù)警。除了老生常談的模擬真實(shí)消費(fèi)，不要頻繁刷卡之外，我想著重提 2 點(diǎn)。

　　①黑名單商戶(hù)

　　招行、交行目前是公布了進(jìn)入黑名單的商戶(hù)編號(hào)的，頻繁的刷到這種商戶(hù)，沒(méi)積分還是小事，觸發(fā)了預(yù)警事兒就大了。

　　其他銀行沒(méi)有公布黑名單，但不代表不存在。

　　商戶(hù)池就像是公交車(chē)，里面任何一個(gè)商戶(hù)都可能被許多人刷過(guò)，你無(wú)法保證沒(méi)有哪個(gè)白癡在午夜2 點(diǎn)，刷了一筆 5W 塊的珠寶店消費(fèi)。

　　而固定戶(hù)是你自己定制的，干凈如玉潔白無(wú)瑕， 沒(méi)有任何污點(diǎn)，所以走大額消費(fèi)比較安全。但固 定戶(hù)的問(wèn)題是，總是你這個(gè)人在這個(gè)商戶(hù)消費(fèi)， 還每筆都大額，時(shí)間長(zhǎng)了，固定戶(hù)有可能也會(huì)進(jìn) 黑名單，所以固定戶(hù)一般也建議隔 3 個(gè)月?lián)Q一次。

　　②一個(gè)刷卡要素就是金額

　　全國(guó)上下這么多人每天茫茫多筆消費(fèi)，尤其是日常生活中的大量小額消費(fèi)，占比絕對(duì)在9成以上。那銀行的風(fēng)控系統(tǒng)也會(huì)考慮一個(gè)現(xiàn)實(shí)的成本問(wèn)題吧，監(jiān)控到每筆小額消費(fèi)，明顯會(huì)耗費(fèi)海量的資源。

　　所以我們有理由推測(cè)，對(duì)于小額消費(fèi)，銀行很可能給過(guò)濾掉了。

　　因此，對(duì)于商戶(hù)池這種有可能被無(wú)數(shù)人用各種方式糟蹋過(guò)的商戶(hù)來(lái)說(shuō)，我們只刷小額。

　　大額，我們統(tǒng)統(tǒng)走固定戶(hù)。

　　至于大額小額的分界點(diǎn)，沒(méi)人能說(shuō)標(biāo)準(zhǔn)在哪里， 但上萬(wàn)一定算大額，1000 以?xún)?nèi)因?yàn)槭窃崎W付執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，因此推測(cè)銀聯(lián)認(rèn)為 1000 以?xún)?nèi)都算小額吧。至于中間地帶的幾千塊，各人自己把握。

　　12.刷卡姿勢(shì)的細(xì)節(jié)

　　本號(hào)原則：不賣(mài)鏟子、不割韭菜，觀大勢(shì)，找機(jī)會(huì)，做實(shí)操。

　　灰色的話(huà)題，就不做線(xiàn)上討論了，也不推薦x牌Pos機(jī)。有xx大v說(shuō) 2583原則、25+3+1、小額多筆···對(duì)與錯(cuò)，暫不評(píng)價(jià)，信用卡是銀行發(fā)放給個(gè)人的一筆永續(xù)低息、甚至免息，不用還本，不用不產(chǎn)生利息的終身信用貸款。無(wú)論房貸、抵押貸、信用貸、還是先息后本、等額本息等都是要到期歸還利息和本金的。

　　而銀行又是晴天送傘，雨天收傘的盈利機(jī)構(gòu)，只會(huì)錦上添花，絕不會(huì)雪中送炭。所以，銀行憑什么給你增加額度呢?

　　1、你本身在銀行合理、合法的使用信用卡，給銀行增加貢獻(xiàn)值

　　2、在持卡行的人物畫(huà)像是優(yōu)質(zhì)的。

　　3、人行征信報(bào)告(個(gè)人資質(zhì)才是一切的基礎(chǔ))

　　合理刷卡：只是激活了額度上升的通道。

　　個(gè)人資質(zhì)：才是額度的提升的敲門(mén)磚。