信用卡其實就是銀行給你的一個循環(huán)貸款。銀行通過大量發(fā)行信用卡收取刷卡費和分期費來增加收入；同時又要承擔辦卡禮品、積分兌換、免息期、客服服務(wù)、各種權(quán)益、各種羊毛活動的支出成本。因此銀行在信用卡上的收入超過成本支出才能取得收益。目前中國銀聯(lián)把所有的行業(yè)，整體上分為三個大的類別，并賦予不同的刷卡費率：

第一大類：標準類。標準類商戶，比如餐廳，酒店，KTV，建材，家電，健身房等，都是標準類商戶。這一類商戶，銀行要收取0.60%的費率。

第二大類：優(yōu)惠類。優(yōu)惠類商戶，比如：水電煤氣，加油站，航空機票，大型商超等民生相關(guān)的行業(yè)。那么這一類，銀行只能收取0.38%左右，也有0.35%的費率。

第三大類：減免類。減免類商戶，比如：政府機關(guān)，慈善機構(gòu)，公立醫(yī)院，公立學(xué)校。這一類，銀行收取的費率是0%。

對于標準類商戶而言，信用卡刷卡費率為：發(fā)卡行0.45%+銀聯(lián)清算費率0.065%+收單服務(wù)費(市場調(diào)節(jié)價，一般不低于0.085%)>=0.6%。

如果你使用的pos機是費率大于0.6%的標準類商戶，則銀行可以分到0.45%，扣除積分回饋，還有0.25%，勉強支撐成本。當刷卡利率低于0.6%時，銀行就會出現(xiàn)虧損，掙不到錢。收單機構(gòu)、支付公司、代理機構(gòu)不是慈善家，銀行也不是，所以降額、封卡才是最直接、最行之有效的方法和結(jié)果。所以低于0.6 的機子刷多了容易傷卡：降額、封卡、關(guān)黑屋。銀行會找一個借口“封”你的卡，借口什么不重要，反正你無法申述。

市場上很多公司為了搶占市場，推出低費率pos，費率低至0.58%、0.55%甚至0.50%的機器。這類機器在收取商戶費用時按照標準類商戶收取（0.6%費率），刷卡小票顯示的也是標準商戶，但是后臺實際結(jié)算時則是按照低費率甚至是0費率。這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。這就是跳碼pos機。而你的信用卡則因為經(jīng)常的大額低費率交易而成為銀行的風控重點，時間長了，降額、封卡就在所難免，進而影響個人征信和對其他信用卡的關(guān)注。即使再從其他銀行申辦信用卡也明顯影響下卡和授權(quán)額度。降額，封卡后，無卡可刷，原來的資金周轉(zhuǎn)就會出現(xiàn)困難，帶來一系列連鎖影響。

什么是跳碼

跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術(shù)變造，將手續(xù)費為標準類的商戶變成減免類的商戶甚至0費率類商戶后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費用是按照標準類商戶收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。

跳碼分為多種情況要區(qū)別對待：

1、跳異地標準商戶

這種情況目前其實是很普遍的，除了可以自選商戶的POS之外，市面上的手刷很多都會出現(xiàn)。如果你刷卡的頻率不是很高，每個月只刷兩三筆，其實不必要過于擔心，但是對于經(jīng)常刷卡的人來說，這類POS機其實是不利于養(yǎng)卡提額的，并且有一定的風險。

比如你前一秒剛在廣東省某洗浴中心消費完，后一秒刷卡時就跳到了海南省某度假酒店，這明擺著不符合常理，現(xiàn)實生活中也是不可能這樣的。當持卡人在短時間內(nèi)有連續(xù)多次交易，而每次消費的商戶又分布在不同的地區(qū)，必然引起銀行風控系統(tǒng)的報警，銀行會判定你存在套現(xiàn)行為。

2、跳優(yōu)惠類商戶

目前很多品牌的POS機為了占領(lǐng)市場，基本上都是免費送機器，但由于成本過高，支付公司要想獲得更大的利潤，只能通過跳碼來實現(xiàn)。現(xiàn)在普遍的情況是當你在標準類商戶進行刷卡消費時，會跳到優(yōu)惠類或者減免類的商戶。雖然支付公司獲利了，但是銀行方面賺不到錢，也損害了持卡人的利益，本來該有的積分也沒有了，一直這樣很容易被降額封卡。

3、跳0費率商戶

這種情況就必須要引起重視了，銀行會嚴查跳0費率，所以還是盡量少刷為好，否則一旦封卡將得不償失。如果你的POS經(jīng)常跳0費率的話，建議還是盡早停止使用。零費率主要包括：1、稅款；2、醫(yī)院；3、學(xué)校；4、慈善；5、水電煤等，這一類商戶銀聯(lián)和發(fā)卡行都是不收取任何費用的，所有的手續(xù)費都被支付公司賺取。尤其是你在刷大額時，跳0費率的情況會更加嚴重，因為同樣是跳一次，刷大額支付公司賺的更多。相應(yīng)地，銀行的損失也就越大，你的信用卡被降額和封卡的風險也就越大。由于銀行沒有利潤可圖，所以如果銀行發(fā)現(xiàn)你在用這樣的POS機，必然會找一個借口封你的卡，將你拉入黑名單，而且你根本沒有申述的機會。當你的POS跳了0費率，還是應(yīng)該及時停止使用。

查詢方式：

1：查商戶是否真實，上企查查，天眼查，都是直接連接工商系統(tǒng)

2：查跳碼，添加POS圈微信公眾號輸入15位數(shù)的商戶編碼

3：記住以上2條，非常重要！

合理選擇POS機

每個人刷卡的目的都不同，但是很多人都會選擇低費率的POS機，覺得可以省手續(xù)費，殊不知低費率POS機也是有危害的，具體需要什么樣的POS機，還是要根據(jù)實際情況來定。

有些人刷卡時為了免除信用卡年費，有的人刷卡是為了獲得積分兌換禮品，有的人刷卡是為了養(yǎng)卡提高額度。市面上很多低費率POS機都是通過跳碼交易來完成的，所有用戶需要盡量選擇合理費率的POS機，才能實現(xiàn)自己最終的目的，也能避免封卡降額！

中國有句老話，真不二價，便宜沒好貨！如果盯著便宜就很容易掉進二清陷阱。最后導(dǎo)致資金安全都沒有保障。所以小編建議大家不要一味的圖便宜！